等额本息月息1.5%，先息后本月息3%，哪个更划算？

贷款选择，除了考虑到期限和贷款金额外，还有一项关键决策：还款方式。在贷款市场上，等额本息和先息后本是两种常见的还款方式。那么等额本息月息1.5%，先息后本月息3%，哪个更划算？下面我们来做一个简单的比较。

1、先息后本

即每月只支付利息，最后一期一次性偿还本金和最后一个月的利息。

2、等额本息

则是每月固定偿还本金和利息的总和，还款金额保持一致。

举例：

以贷款十万元、还款期限为一年为例进行比较。

对于先息后本，月息为1.5%，计算得出前十一个月每月还款利息为3000元，到第十二个月，需还本金103000元，总还款金额为136000元。

对于等额本息，同样以十万元为例，月息为1.5%，计算得出每月还款本金为8333元，每月还款利息为1500元，总还款金额为117996元。

从利息角度看，等额本息月息1.5%和先息后本月息3%的利息差距较大，看似等额本息更划算。

然而，贷款决策不能仅仅看利息，还需要考虑资金的充分利用。在等额本息中，月息1.5%只是第一个月的情况，随着每月归还本金，实际可使用的本金逐渐降低。而在先息后本中，贷款本金被完整地利用了整整12个月。

这两种方式并没有绝对的优劣之分，而是根据借款人的资金情况来选择。

1、先息后本适用于预期未来收入较高的人，例如有投资回报的生意人。他们可能需要前期资金周转，而后期的投资收益可以轻松偿还借款。

2、等额本息更适用于收入稳定的人，如工作稳定的上班族。每月固定还款金额有利于合理规划日常生活支出。

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